「老後の資金に困るはずはなかったんです」
こう漏らすのは都内の賃貸マンションで暮らす三戸さん夫妻。夫である健吾さん（65・仮名）の腕では、高級時計の代名詞的存在でもあるオメガが光り、妻である貴子さん（65・仮名）の胸元では高級ジュエリーが輝いている。
2人の間には子どももおらず、自分たちの老後の生活費以外に必要な支出もない。定年まで共働きをしてきたという夫妻が受け取る年金は月額で約33万円だ。日常の移動手段は健吾さんが退職を機に新車で購入したトヨタの『クラウン』だという夫妻は、なぜお金の悩みを抱えることになったのか──。
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「全国転勤の可能性があったので長年、文京区にある2LDKの賃貸マンションで暮らしてきました。ここの家賃が管理費込みで月に23万円。これと毎月の食費と光熱費にかかる費用10万円を共通の口座に入れ、残りは自分たちのお小遣いとして生活してきました」
こう語るのは健吾さんだ。
子どもがいなかった三戸夫妻。世帯で1500万円ほどの年収を稼ぎ出した年もあるという。
生活に困ることはなかったため、夫婦で「お金の話はしてこなかった」そうだ。健吾さんが話す。
「退職時には夫妻で合計すると2000万円の退職金を受け取りましたが、車を買ったり海外旅行に出かけていたらもう1000万円は使ってしまいました。NISA？ 当然、やっていません。だって、老後2000万円問題は退職金で解決できると思っていましたから」
夫妻の生活に必要となる家賃と食費、光熱費はなんとか毎月の年金で賄えるものの、どちらかが大病を患ったりした際に頼りとなるのは、夫妻が退職時に受け取った退職金の残りとなる1000万円だけである。
老人ホームや介護施設の検索サイト「ライフル介護」を運営するライフルシニアが昨年11月に公表した資料によれば東京都の有料老人ホームの入居時に必要となる費用は平均して1008万円だ。この数字を聞いた健吾さんが嘆く。
「このままでは明らかにお金が足りていません。身寄りもないのに今後どう暮らせばよいのか……」
勝ち組夫婦だったはずが一転、今後は生活苦に陥りそうな三戸夫妻。生活を立て直す術はあるのか。老後の生活とお金の関係を税理士法人アクシア代表社員で、公認会計士・税理士、CFP資格（日本やアメリカなど世界各国・地域で認定されている国際的なファイナンシャル・プランナーの最上位資格）を持つ宮岡秀峰氏が解説する。
